BMKB Borgstellingskrediet: Wat werkgevers moeten weten

Wat is BMKB?

Als werkgever ken je de uitdagingen van financiering binnen het MKB. Het Borgstellingskrediet MKB, kortweg BMKB, biedt een oplossing wanneer jouw onderneming tegen beperkingen aanloopt bij het verkrijgen van kredieten. Via dit programma staat de overheid garant voor een deel van de zakelijke lening, wat het voor financiers aantrekkelijker maakt om krediet te verstrekken, zelfs als je onvoldoende zekerheden kunt bieden.

BMKB is niet alleen een financiële brug maar stimuleert ook economische zaken en groene investeringen binnen het MKB. De regeling is ontworpen om de financiële gezondheid van ondernemingen te versterken door hen toegang te geven tot noodzakelijke bedrijfsmiddelen, wat vaak een struikelblok is voor groei. Met opties voor zowel kortlopende als langlopende financieringen, afhankelijk van jouw bedrijfsbehoeften, biedt BMKB een flexibele aanpak om je bedrijf vooruit te helpen.

Let op! Voor het borgstellingskrediet betaal je een eenmalige provisie aan de Nederlandse Staat.

Voordelen van BMKB voor werkgevers

Als werkgever ben je voortdurend op zoek naar mogelijkheden om je bedrijf te versterken en te groeien. BMKB kan hierbij een sleutelrol spelen door het verbeteren van de toegang tot financieringen. Dit borgstellingskrediet verlaagt het risico voor kredietverstrekkers, waardoor ze eerder geneigd zijn om zakelijke leningen te verstrekken.

Een direct voordeel van BMKB is de mogelijkheid om tot driekwart van een lening gefinancierd te krijgen met overheidsborgstelling, wat aanzienlijk meer ademruimte geeft voor jouw bedrijfsvoering. Dit is vooral voordelig wanneer je plannen hebt voor grote investeringen in energie-efficiëntie of innovatie, maar de zekerheden mist om reguliere kredietlijnen te benutten.

Verder vergroot BMKB jouw kansen om financiering te verkrijgen bij een divers scala aan financiers, inclusief non-bancaire financiers. Het opent de deuren naar financieringsmogelijkheden die anders misschien onbereikbaar zouden blijven, zoals groene investeringen of het uitbreiden van bedrijfsmiddelen zonder het traditionele onderpand.

Voorwaarden en criteria van BMKB

Als werkgever die overweegt gebruik te maken van BMKB, is het belangrijk om op de hoogte te zijn van de specifieke voorwaarden en criteria die van toepassing zijn. Dit krediet is bedoeld voor MKB-ondernemers die behoefte hebben aan een lening maar niet genoeg zekerheden kunnen stellen om dit via reguliere wegen te financieren.

Een van de basisvoorwaarden is dat jouw bedrijf formeel geregistreerd moet zijn in Nederland en een gezonde bedrijfsvoering moet kunnen aantonen. Je komt in aanmerking als je een jaaromzet hebt die past binnen de richtlijnen van het MKB en als je bedrijf niet behoort tot de uitgesloten bedrijfsgroepen, zoals vastgesteld door het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat.

Hoe kan je in aanmerking komen?

Voor de aanvraag is het noodzakelijk om een gedetailleerde kredietbehoefte en het doel van de financiering te specificeren. Denk hierbij aan uitbreiding van bedrijfsactiviteiten, aankoop van bedrijfsmiddelen of investeringen in duurzaamheid. Het Ministerie van Economische Zaken, samen met Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO), beoordeelt of jouw aanvraag aan de gestelde criteria voldoet.

Hoe kan je borgstelling MKB kredieten aanvragen?

Als werkgever geïnteresseerd in BMKB, is het belangrijk dat je weet hoe je dit borgstellingskrediet kunt aanvragen. Het proces is gestroomlijnd om MKB-ondernemers te ondersteunen in hun financieringsbehoeften, maar vereist enige voorbereiding.

Begin met het bepalen van de financieringsbehoefte van jouw onderneming. Dit omvat niet alleen het bedrag dat je nodig hebt, maar ook een onderbouwing van hoe de financiering zal bijdragen aan de groei of stabiliteit van je bedrijf. Vervolgens zoek je een geschikte kredietverstrekker die aangesloten is bij het BMKB-programma. Dit kunnen zowel banken als non-bancaire financiers zijn.

De volgende stap is het indienen van een financieringsaanvraag bij de gekozen financier, waarbij je specifiek aangeeft dat je gebruik wilt maken van BMKB. De financier zal samen met jou de aanvraag voorbereiden, die vervolgens ter goedkeuring wordt voorgelegd aan de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO). RVO beoordeelt of de aanvraag voldoet aan alle regelgeving en voorwaarden.

Zorg ervoor dat je alle vereiste documentatie, waaronder jaarcijfers en een businessplan, klaar hebt om het proces te versnellen. Een gedegen voorbereiding kan het verschil maken in hoe snel je toegang krijgt tot de benodigde middelen.

BMKB en de Financiële Sector

Als werkgever die overweegt gebruik te maken van de BMKB-regeling, is het nuttig om te begrijpen hoe dit initiatief zich verhoudt binnen de bredere financiële sector. BMKB faciliteert niet alleen de relatie tussen ondernemingen en banken maar ook met non-bancaire financiers. Deze diversiteit in financieringsopties vergroot jouw kansen op het verkrijgen van een passende lening.

Banken en andere financiële instellingen zien BMKB als een vermindering van hun risico, omdat de overheid een deel van het kredietrisico draagt. Dit maakt het makkelijker om een lening te verstrekken voor projecten die anders te risicovol zouden zijn, zoals investeringen in innovatie of duurzaamheid. Het stimuleert banken om meer betrokken te raken bij het MKB-segment, waar zij voorheen wellicht terughoudend waren.

Daarnaast opent BMKB de deur voor samenwerkingen met non-bancaire financiers, die vaak meer flexibele voorwaarden kunnen bieden. Deze financiers spelen een cruciale rol bij het ondersteunen van sectoren en projecten die traditioneel minder aandacht krijgen van reguliere banken, zoals kleinere groene projecten of startende ondernemers.

BMKB in het licht van economische veranderingen

Als ondernemer merk je direct de impact van economische fluctuaties op je bedrijf. Het BMKB-programma is ontworpen om met deze dynamiek mee te bewegen. Recent is bijvoorbeeld het BMKB-krediet tijdelijk verhoogd om extra ondersteuning te bieden tijdens economisch onzekere tijden, zoals tijdens de recente economische neergang veroorzaakt door pandemische gebeurtenissen.

Deze aanpassingen maken het mogelijk voor meer bedrijven, inclusief die in de financiële sector en vastgoed, om toegang te krijgen tot financiering onder gunstiger voorwaarden. Het biedt jou als werkgever de kans om te investeren in bedrijfsmiddelen en innovatie, zelfs wanneer traditionele financieringsroutes minder toegankelijk zijn.

Daarnaast zorgt de overheid door deze regeling voor een stimulans in de economie, waardoor het mogelijk wordt gemaakt voor ondernemers zoals jij om door te gaan met het ontwikkelen van duurzame en innovatieve projecten die bijdragen aan zowel jouw bedrijf als de bredere maatschappij.

Is BMKB een groene investering?

Het Borgstellingskrediet MKB (BMKB) op zichzelf is geen specifieke "groene" investering, maar het kan wel worden gebruikt om groene investeringen te financieren. Het BMKB-programma biedt garanties voor leningen aan MKB-bedrijven die anders moeilijk financiering zouden kunnen krijgen. Dit omvat een breed scala aan bedrijfsactiviteiten, inclusief duurzame projecten of investeringen in milieuvriendelijke technologieën.

Onder groene investeringen worden verstaan:

• Bedrijfsmiddelen zoals opgenomen in de EIA-energielijst
• Overige middelen verbonden aan energie-investeringen (maximaal aandeel 50%)
• De aanpassing of vervanging van bedrijfspanden naar tenminste Label C

Let op! Verkrijgen van een financiering met BMKB-G betekent overigens geen recht op verkrijgen van EIA-subsidie. Een aanvraag voor EIA-subsidie wordt apart door RVO beoordeeld.